Huduma za kibenki zisizo za kawaida: kwa nini ni kama Tesla katika sekta ya fedha | Deriv Blog

Huduma za kibenki ni sehemu muhimu ya maisha yetu. Tunalipwa, tunalipa ankara, na tunapitisha kadi zetu za benki kwenye maduka ya vyakula wakati wote. Kwa njia moja au nyingine, karibu kila shughuli ya kifedha tunayofanya hupitia benki. 

Hata hivyo, licha ya umuhimu wake, sekta ya benki inakabiliwa na ushindani mkali. Mwenendo unaoibuka wa huduma za kibenki zisizo za kawaida unachukua soko taratibu, na wengi wanaamini kuwa unakidhi zaidi mahitaji ya wateja yanayobadilika. 

Chanzo cha ushindani huu

Mgogoro wa mwaka 2008 ulikuwa mmojawapo wa majanga mabaya zaidi ya kiuchumi kwa ulimwengu mzima. Vumbi lilipotulia, haikuchukua muda mrefu kugundua kuwa kuporomoka kwa soko kulisababishwa na vitendo vya uzembe vya benki. 

Wakati sekta nzima ya fedha ilipoyumba, benki zilianza kuwekeza kikamilifu kwenye hedge funds, zikitumia pesa za wateja wao. Ili kupata fedha zaidi kwa ajili ya shughuli hii ya kifedha, zilianza kuidhinisha mikopo mingi ya nyumba bila kufanya uchunguzi wa kina wa wateja. Wakati wakopaji walipoacha kulipa, kiputo cha soko la nyumba kilichotengenezwa kwa njia bandia kilipasuka, na kuharibu sekta nzima. Mamilioni ya watu waliathirika, ikiwa ni pamoja na wale ambao hawakuwa na mikopo ya nyumba hata kidogo.  Benki zilitumia akiba zao kufanya uwekezaji uliokuwa na hatari kubwa ya kutorejesha faida na hazikuweza kufidia nakisi hiyo bila msaada wa kifedha kutoka kwa wamiliki wa nyumba.

Haikuwa siri kwamba unapoweka pesa zako benki, kama amana ya muda mrefu, kwa mfano, rasilimali zako zinatumiwa kufadhili shughuli nyingine za kifedha. Hata hivyo, mgogoro ulipotokea, ikawa wazi kwamba hakukuwa na mipaka au sera imara iliyodhibiti matumizi hayo. Imani ya wateja kwa huduma za benki ilivunjika. Watu walihitaji suluhisho salama zaidi ili kusimamia fedha zao.

Hapo ndipo huduma za kibenki zisizo za kawaida zilipoanza kukua kwa kasi ili kuziba pengo hilo. Zaidi ya muongo mmoja baadaye, kufungwa kwa muda kwa benki, kulikosababishwa na janga la ulimwengu mzima na vizuizi vya kimataifa, kulichochea zaidi mwenendo huu ambao tayari ulikuwa ukipata umaarufu.

Hivyo basi, hizi benki zisizo za kawaida ni zipi?

Leo tunapewa njia mbadala nyingi dhidi ya akaunti za kawaida za benki. Mifuko ya uwekezaji ya majengo (Real estate trust funds), kampuni za fintech, au neobanks zinazofanya kazi mtandaoni pekee bila kuwa na ofisi za kawaida ni baadhi tu ya mifano ya benki zisizo za kawaida. Hata kampuni kubwa za teknolojia zinazojulikana sana kama Google na Amazon hutoa huduma za kutuma pesa zinazoepuka kabisa benki za kawaida.

Taasisi hizi mpya hutoa ada za chini zaidi, huduma za haraka, uwazi kamili wa miamala, huduma za ziada na mbinu bora zaidi ya kuhudumia wateja.

Lakini licha ya umaarufu unaokua, bado inatia shaka ikiwa benki zisizo za kawaida zimekuja kuchukua nafasi ya benki za kawaida. Baada ya yote, benki nyingi mbadala bado zinategemea benki za kawaida kutokana na sheria za leseni.

Aidha, inaonekana benki za kawaida haziko tayari kukata tamaa kirahisi. Huku kukiwa na ushindani mkali unaowakabili, benki hazina chaguo jingine zaidi ya kuboresha huduma zao. Programu za simu zinazoshirikisha wateja na zilizo rahisi kutumia, ongezeko la huduma za ziada, na ufikiaji unaoongezeka vinaonyesha dhamira yao ya kuendana na mahitaji yanayobadilika.

Hivyo, nani anaongoza katika mbio hizi? Katika ulimwengu wa kisasa unaobadilika kila wakati, ni vigumu sana kumtambua mshindi au hata kutabiri matokeo ya mpambano huu. Lakini hakika tunahitaji kuwa tayari kukubaliana na hali yoyote inayoweza kutokea. Na huo ndio mkakati wetu hapa Deriv.

Deriv inaendana vipi na mwenendo wa huduma za kibenki zisizo za kawaida?

Kwa kampuni za kimataifa za fintech kama sisi, ni mapema mno kuzungumzia kuhusu kuachana na benki za kawaida kabisa. Ndiyo maana tumejikita katika kuchanganya huduma za kawaida na zile zisizo za kawaida ili kuwapa wateja wetu njia mbadala kulingana na mapendeleo yao.

Kwa hivyo, tunatoa njia nyingi za kuweka na kutoa pesa ambazo zinajumuisha huduma za kibenki za kawaida na zile zisizo za kawaida – uhamisho wa kawaida wa kibenki, pochi za kidijitali au za crypto, na suluhisho za mtu-kwa-mtu (peer-to-peer). Mfumo wetu wa kubadilisha sarafu ya kawaida kwenda crypto ni mojawapo ya mienendo ya hivi karibuni ambayo Deriv imeikumbatia ili kuunganisha ulimwengu huu mbili. 

Bila kujali huduma ambayo mteja wetu anachagua, tunatenga pesa zao kabisa na fedha za kampuni ili kuhakikisha usalama wake. Wateja wako huru kufuatilia mienendo ya fedha zao na kuzitoa wakati wowote wanaotaka kwa sababu hazichanganywi na fedha za kampuni au kutumika kwa maslahi ya kibiashara.

Pia tunajitahidi kuwa karibu na kuwasaidia wateja wetu kadiri iwezekanavyo ili kuhakikisha wanapata taarifa za hivi punde na kupata suluhisho bora na za kisasa. Ndiyo maana tunaendelea kufanyia kazi kuanzisha majukwaa mapya, programu za simu, bidhaa, na huduma ili kutoa uzoefu wa kuaminika na usio na mshikemshike wakati wowote. Na huduma yetu kwa wateja inapatikana saa 24 kusaidia katika changamoto za kiufundi au maswali ya jumla.

Hivyo basi, iwe benki zisizo za kawaida zitateka sekta nzima hatimaye au kutatokea mwenendo mpya katika siku zijazo za karibuni, tupo pamoja nawe.