Banca não tradicional: por que razão é a Tesla do setor financeiro | Deriv Blog

Os serviços bancários são uma parte essencial das nossas vidas. Recebemos o nosso salário, pagamos as contas e passamos os nossos cartões bancários nas mercearias a toda a hora. De uma forma ou de outra, quase todas as operações financeiras que fazemos passam por um banco. 

No entanto, apesar da sua necessidade vital, o setor bancário depara-se com uma concorrência feroz. A tendência emergente da banca não tradicional está lentamente a apoderar-se do mercado, e muitos acreditam que está mais alinhada com as necessidades em constante evolução dos consumidores. 

O ponto de partida da concorrência

A crise de 2008 foi um dos piores desastres económicos para todo o mundo. Assim que a poeira assentou, não demorou muito a descobrir que o colapso do mercado foi desencadeado por ações incompetentes por parte dos bancos. 

À medida que todo o setor financeiro descarrilava, os bancos começaram a investir ativamente em fundos de cobertura (hedge funds), utilizando o dinheiro dos seus clientes. Para angariar mais fundos para esta atividade financeira, começaram a aprovar demasiadas hipotecas sem realizar verificações de antecedentes. Quando os mutuários deixaram de pagar, a bolha imobiliária criada artificialmente rebentou, arruinando todo o setor pelo caminho. Milhões de pessoas foram afetadas, incluindo aquelas que nem sequer tinham hipotecas.  Os bancos utilizaram as suas poupanças para investir com um elevado risco de ausência de retorno e não conseguiram cobrir o défice sem a injeção de capital dos proprietários.

Nunca foi segredo que, quando mantém o seu dinheiro no banco, sob a forma de um depósito a prazo, por exemplo, os seus recursos estão a ser utilizados para financiar outras operações financeiras. No entanto, quando a crise eclodiu, tornou-se evidente que não existiam limitações ou uma política sólida por trás de tal utilização. A confiança dos consumidores nos serviços bancários quebrou-se. As pessoas necessitavam de soluções mais seguras para gerir as suas finanças.

Foi então que a banca não tradicional começou a crescer rapidamente para preencher esse vazio. Pouco mais de uma década depois, os encerramentos temporários de bancos, causados pela pandemia mundial e pelos confinamentos globais, serviram de impulsionador para uma tendência que já estava a ganhar popularidade.

Então, o que são estes bancos não tradicionais?

Hoje em dia, deparamo-nos com uma vasta gama de alternativas à boa e velha conta bancária tradicional. Fundos de investimento imobiliário, empresas de fintech ou neobancos que operam exclusivamente online, sem qualquer localização física, são apenas alguns exemplos de bancos não tradicionais. Até mesmo os conhecidos gigantes tecnológicos, como a Google e a Amazon, oferecem serviços de transferência de dinheiro que excluem os bancos tradicionais por completo.

Estas novas instituições oferecem comissões mais baixas, serviços mais rápidos, total transparência nas transações, serviços adicionais e uma abordagem mais abrangente no apoio ao cliente.

Porém, apesar da sua crescente popularidade, ainda é questionável se os bancos não tradicionais vieram para substituir a banca tradicional. Afinal, a maioria dos bancos alternativos continua associada aos bancos normais devido aos regulamentos de licenciamento.

Além disso, parece que a banca tradicional não vai desistir facilmente. Com a forte concorrência a morder-lhes os calcanhares, os bancos não têm outra escolha senão aperfeiçoar os seus serviços. Aplicações móveis interativas e fáceis de utilizar, um número crescente de serviços adicionais e uma maior acessibilidade revelam a determinção em acompanhar a evolução da procura.

Então, quem lidera esta corrida? Num mundo moderno e em constante mudança, é bastante difícil identificar o vencedor ou até mesmo prever o desfecho deste confronto. Mas, de certeza, precisamos de estar prontos para abraçar qualquer cenário possível. E essa é a nossa estratégia na Deriv.

Como é que a Deriv acompanha a tendência da banca não tradicional?

Para empresas internacionais de fintech como a nossa, é demasiado cedo para falar em descartar a banca tradicional por completo. É por isso que nos focamos em conjugar tanto os serviços tradicionais como os não tradicionais para proporcionar aos nossos clientes alternativas de acordo com as suas preferências.

Por conseguinte, oferecemos várias opções de depósito e levantamento que englobam a banca tradicional e a não tradicional – transferências bancárias normais, carteiras digitais ou de criptomoedas, e soluções peer-to-peer. A nossa conversão de moeda fiduciária em cripto é uma das mais recentes tendências que a Deriv adotou para fazer a ponte entre os dois mundos. 

Independentemente dos serviços que o nosso cliente escolha, mantemos o seu dinheiro completamente segregado dos fundos da empresa para garantir a sua segurança. Os clientes têm a liberdade de acompanhar o movimento dos seus fundos e de os levantar sempre que quiserem, pois estes não se misturam com os fundos da empresa nem são utilizados para interesses do negócio.

Também nos esforçamos por ser o mais acessíveis e prestáveis possível para com os nossos clientes, de modo a garantir que estão sempre atualizados e têm acesso a soluções modernas de alta qualidade. É por isso que trabalhamos continuamente na introdução de novas plataformas, aplicações móveis, produtos e serviços, proporcionando uma experiência fiável e contínua em qualquer lugar. E o nosso apoio ao cliente está disponível 24 horas por dia para ajudar com dificuldades técnicas ou questões gerais.

Por isso, quer os bancos não tradicionais venham a dominar o setor no futuro, quer surja uma nova tendência brevemente, nós estamos cá para o apoiar.