Nicht-traditionelles Banking: Warum es das Tesla der Finanzbranche ist | Deriv Blog

Bankdienstleistungen sind ein wesentlicher Bestandteil unseres Lebens. Wir erhalten unser Gehalt, bezahlen Rechnungen und nutzen unsere Bankkarten ständig im Supermarkt. Auf die eine oder andere Weise läuft fast jede finanzielle Transaktion, die wir tätigen, über eine Bank. 

Trotz ihrer lebensnotwendigen Bedeutung steht die Bankenbranche jedoch vor erheblichem Wettbewerb. Der aufkommende Trend des nicht-traditionellen Bankings erobert langsam den Markt, und viele glauben, dass er besser auf die sich wandelnden Bedürfnisse der Verbraucher abgestimmt ist. 

Der Startpunkt des Wettbewerbs

Die Krise von 2008 war eine der schwersten wirtschaftlichen Katastrophen für die gesamte Welt. Nachdem sich der Staub gelegt hatte, dauerte es nicht lange, bis feststand, dass der Marktzusammenbruch durch inkompetentes Handeln der Banken ausgelöst wurde. 

Als die gesamte Finanzbranche entgleiste, begannen die Banken, aktiv in Hedgefonds zu investieren – mit dem Geld ihrer Kunden. Um mehr Mittel für diese finanzielle Aktivität aufzubringen, vergaben sie zunehmend Hypotheken, ohne Hintergrundprüfungen durchzuführen. Als die Kreditnehmer mit den Zahlungen aufhörten, platzte die künstlich erzeugte Immobilienblase und riss die gesamte Branche in den Abgrund. Millionen von Menschen waren betroffen, darunter auch solche, die gar keine Hypotheken hatten.  Die Banken hatten die Ersparnisse der Kunden mit hohem Risiko und ohne Aussicht auf Rückzahlung eingesetzt und konnten das Defizit ohne finanzielle Unterstützung durch die Hausbesitzer nicht decken.

Es war nie ein Geheimnis, dass Ihr Geld, wenn Sie es beispielsweise als langfristige Einlage bei der Bank belassen, zur Finanzierung anderer finanzieller Vorgänge verwendet wird. Als die Krise jedoch zuschlug, wurde deutlich, dass es für eine solche Nutzung weder Beschränkungen noch eine fundierte Richtlinie gab. Das Vertrauen der Verbraucher in die Bankdienstleistungen war erschüttert. Die Menschen benötigten sicherere Lösungen für die Verwaltung ihrer Finanzen.

Zu diesem Zeitpunkt begann das nicht-traditionelle Banking, rasch zu wachsen und die Lücke zu füllen. Ein gutes Jahrzehnt später wirkten temporäre Bankschließungen, verursacht durch die weltweite Pandemie und globale Lockdowns, als Dünger für einen ohnehin bereits wachsenden Trend.

Was also sind diese nicht-traditionellen Banken?

Heutzutage steht uns eine breite Palette an Alternativen zum bewährten traditionellen Bankkonto zur Verfügung. Immobilien-Treuhandfonds, Fintech-Unternehmen oder Neobanken, die ausschließlich online und ohne physische Standorte operieren, sind nur einige Beispiele für nicht-traditionelle Banken. Sogar bekannte Tech-Giganten wie Google und Amazon bieten Geldtransferdienste an, die traditionelle Banken vollständig umgehen.

Diese neuen Institute bieten niedrigere Gebühren, schnellere Dienstleistungen, vollständige Transparenz bei Transaktionen, Zusatzleistungen und einen ganzheitlicheren Kundenservice-Ansatz.

Trotz wachsender Beliebtheit bleibt es jedoch fraglich, ob nicht-traditionelle Banken das traditionelle Banking ersetzen werden. Schließlich sind die meisten alternativen Banken aufgrund von Lizenzvorschriften weiterhin an reguläre Banken gebunden.

Außerdem sieht es nicht danach aus, als würde das traditionelle Banking leicht aufgeben.  Angesichts des starken Wettbewerbs, der ihnen im Nacken sitzt, haben die Banken keine andere Wahl, als ihre Dienstleistungen zu verfeinern. Interaktive und benutzerfreundliche mobile Apps, eine wachsende Zahl an Zusatzleistungen und eine zunehmende Zugänglichkeit zeigen den Willen, mit der sich wandelnden Nachfrage Schritt zu halten.

Wer also führt in diesem Rennen? In einer modernen, sich ständig verändernden Welt ist es ziemlich schwierig, den Gewinner zu bestimmen oder gar den Ausgang dieser Konfrontation vorherzusagen. Aber wir müssen certainly bereit sein, jedes mögliche Szenario zu akzeptieren. Und genau das ist unsere Strategie bei Deriv.

Wie hält Deriv mit dem Trend des nicht-traditionellen Bankings Schritt?

Für internationale Fintech-Unternehmen wie uns ist es zu früh, um über eine vollständige Abschaffung des traditionellen Bankings zu sprechen. Deshalb konzentrieren wir uns darauf, sowohl traditionelle als auch nicht-traditionelle Dienstleistungen zu kombinieren, um unseren Kunden Alternativen nach ihren Vorlieben zu bieten.

Daher bieten wir mehrere Einzahlungs- und Auszahlungsoptionen an, die sowohl traditionelles als auch nicht-traditionelles Banking umfassen – reguläre Banküberweisungen, digitale oder Krypto-Wallets und Peer-to-Peer-Lösungen. Unser Fiat-zu-Krypto-Umtausch ist einer der neuesten Trends, den Deriv aufgegriffen hat, um die beiden Welten zu verbinden. 

Unabhängig davon, welche Dienstleistung unsere Kunden wählen, trennen wir ihr Geld vollständig von den Unternehmensmitteln, um deren Sicherheit zu gewährleisten. Kunden können die Bewegung ihrer Gelder jederzeit nachverfolgen und abheben, wann immer sie möchten, da diese nicht mit den Mitteln des Unternehmens vermischt oder für geschäftliche Interessen verwendet werden.

Wir streben außerdem an, für unsere Kunden so zugänglich und unterstützend wie möglich zu sein, um sicherzustellen, dass sie immer auf dem neuesten Stand sind und Zugang zu hochwertigen, modernen Lösungen haben. Deshalb arbeiten wir kontinuierlich daran, neue Plattformen, mobile Apps, Produkte und Dienstleistungen einzuführen, um ein zuverlässiges und nahtloses Erlebnis unterwegs zu bieten. Und unser Kundenservice ist rund um die Uhr verfügbar, um bei technischen Schwierigkeiten oder allgemeinen Fragen zu helfen.

Egal, ob nicht-traditionelle Banken die Branche irgendwann übernehmen werden oder in naher Zukunft ein neuer Trend entsteht – wir haben Ihren Rücken.