Nicht-traditionelles Banking: Warum es der Tesla der Finanzbranche ist | Deriv Blog

Bankdienstleistungen sind ein wesentlicher Bestandteil unseres Lebens. Wir werden bezahlt, bezahlen unsere Rechnungen und ziehen ständig unsere Bankkarten in Supermärkten durch. Auf die eine oder andere Weise läuft fast jede finanzielle Transaktion, die wir tätigen, über eine Bank. 

Dennoch sieht sich die Bankenbranche trotz ihrer absoluten Notwendigkeit mit harter Konkurrenz konfrontiert. Der aufkommende Trend des nicht-traditionellen Bankings erobert langsam den Markt, und viele glauben, dass er besser auf die sich wandelnden Bedürfnisse der Verbraucher abgestimmt ist. 

Der Durchbruch der Konkurrenz

Die Krise von 2008 war eine der schlimmsten wirtschaftlichen Katastrophen für die ganze Welt. Als sich der Staub gelegt hatte, dauerte es nicht lange, bis man herausfand, dass der Marktzusammenbruch durch inkompetente Handlungen der Banken ausgelöst wurde. 

Als die gesamte Finanzbranche entgleiste, begannen Banken, aktiv in Hedgefonds zu investieren, wobei sie das Geld ihrer Kunden verwendeten. Um mehr Mittel für diese Finanzaktivitäten aufzubringen, begannen sie, zu viele Hypotheken zu vergeben, ohne Bonitätsprüfungen durchzuführen. Als die Kreditnehmer nicht mehr zahlten, platzte die künstlich geschaffene Immobilienblase und riss die gesamte Branche mit sich. Millionen von Menschen waren betroffen, auch solche, die gar keine Hypotheken hatten.  Die Banken nutzten die Spareinlagen für Investitionen mit einem hohen Ausfallrisiko und waren nicht in der Lage, das Defizit ohne die Geldspritzen der Hausbesitzer auszugleichen.

Es war nie ein Geheimnis, dass, wenn Sie Ihr Geld auf der Bank anlegen, zum Beispiel als langfristige Einlage, Ihre Mittel verwendet werden, um andere Finanzgeschäfte zu finanzieren. Als die Krise zuschlug, wurde jedoch offensichtlich, dass es keine Beschränkungen oder soliden Richtlinien für diese Nutzung gab. Das Vertrauen der Verbraucher in Bankdienstleistungen war gebrochen. Die Menschen brauchten sicherere Lösungen, um ihre Finanzen zu verwalten.

Das war der Zeitpunkt, an dem das nicht-traditionelle Banking begann, rasant zu wachsen, um die Lücke zu füllen. Etwas mehr als ein Jahrzehnt später wirkten vorübergehende Bankschließungen, verursacht durch die weltweite Pandemie und globale Lockdowns, als Katalysator für einen Trend, der ohnehin schon an Beliebtheit gewann.

Was also sind diese nicht-traditionellen Banken?

Heute steht uns eine breite Palette von Alternativen zum guten alten traditionellen Bankkonto zur Verfügung. Immobilienfonds, Fintech-Unternehmen oder Neobanken, die ausschließlich online und ohne physische Standorte operieren, sind nur einige Beispiele für nicht-traditionelle Banken. Sogar bekannte Tech-Giganten wie Google und Amazon bieten Geldtransferdienste an, die traditionelle Banken vollständig ausschließen.

Diese neuen Institutionen bieten niedrigere Gebühren, schnellere Dienstleistungen, vollständige Transparenz bei Transaktionen, zusätzliche Services und einen ganzheitlicheren Ansatz im Kundenservice.

Doch trotz der wachsenden Beliebtheit ist es immer noch fraglich, ob nicht-traditionelle Banken das traditionelle Bankwesen dauerhaft ersetzen werden. Schließlich ist die Mehrheit der alternativen Banken aufgrund von Lizenzbestimmungen immer noch an reguläre Banken gebunden.

Zudem sieht es so aus, als ob das traditionelle Bankwesen nicht kampflos aufgeben wird. Da ihnen die starke Konkurrenz im Nacken sitzt, haben Banken keine andere Wahl, als ihre Dienstleistungen zu verbessern. Interaktive und benutzerfreundliche mobile Apps, eine wachsende Anzahl an zusätzlichen Services und eine zunehmende Zugänglichkeit zeigen die Entschlossenheit, mit der sich wandelnden Nachfrage Schritt zu halten.

Wer also führt in diesem Rennen? In einer modernen, sich ständig verändernden Welt ist es ziemlich schwierig, den Gewinner zu ermitteln oder auch nur den Ausgang dieser Konfrontation vorherzusagen. Aber wir müssen auf jeden Fall bereit sein, uns auf jedes mögliche Szenario einzustellen. Und das ist unsere Strategie bei Deriv.

Wie hält Deriv mit dem Trend des nicht-traditionellen Bankings mit?

Für internationale Fintech-Unternehmen wie uns ist es noch zu früh, um davon zu sprechen, das traditionelle Bankwesen komplett aufzugeben. Deshalb konzentrieren wir uns darauf, sowohl traditionelle als auch nicht-traditionelle Dienstleistungen zu kombinieren, um unseren Kunden Alternativen ganz nach ihren Vorlieben zu bieten.

Daher bieten wir zahlreiche Ein- und Auszahlungsmöglichkeiten an, die sowohl traditionelles als auch nicht-traditionelles Banking umfassen – reguläre Banküberweisungen, digitale oder Krypto-Wallets und Peer-to-Peer-Lösungen. Unsere Fiat-zu-Krypto-Börse ist einer der neuesten Trends, die Deriv aufgegriffen hat, um eine Brücke zwischen den beiden Welten zu schlagen. 

Unabhängig davon, welche Dienstleistungen unsere Kunden wählen, halten wir ihr Geld vollständig von den Unternehmensgeldern getrennt, um dessen Sicherheit zu gewährleisten. Den Kunden steht es frei, die Bewegungen ihrer Gelder zu verfolgen und sie jederzeit abzuheben, da diese nicht mit den Unternehmensgeldern vermischt oder für geschäftliche Interessen verwendet werden.

Wir sind zudem bestrebt, für unsere Kunden so zugänglich und unterstützend wie möglich zu sein, um sicherzustellen, dass sie immer auf dem neuesten Stand sind und Zugang zu hochwertigen, modernen Lösungen haben. Deshalb arbeiten wir kontinuierlich an der Einführung neuer Plattformen, mobiler Apps, Produkte und Dienstleistungen, um ein zuverlässiges und nahtloses Erlebnis für unterwegs zu bieten. Und unser Kundenservice steht rund um die Uhr zur Verfügung, um bei technischen Schwierigkeiten oder allgemeinen Fragen zu helfen.

Egal, ob nicht-traditionelle Banken die Branche letztendlich übernehmen werden oder ob in naher Zukunft ein neuer Trend entsteht, wir halten Ihnen den Rücken frei.