الخدمات المصرفية غير التقليدية: لماذا تُعد بمثابة Tesla القطاع المالي | Deriv Blog
في الأسبوع الماضي، فقد قطاع العملات المشفرة أكثر من 270 مليار دولار أمريكي، وشهد EUR/USD أدنى مستوى له في 5 سنوات. تعرف على المزيد حول هذه الانخفاضات الهائلة في تقرير هذا الأسبوع.
بقلم مكتب ديريف · 19 May 2022 · 5 دقيقة للقراءة
تُعد الخدمات المصرفية جزءاً أساسياً من حياتنا. فنحن نتلقى رواتبنا، وندفع الفواتير، ونمرر بطاقاتنا المصرفية في متاجر البقالة طوال الوقت. وبطريقة أو بأخرى، تمر تقريباً كل عملية مالية نقوم بها عبر أحد البنوك.
ومع ذلك، وعلى الرغم من ضرورتها الحيوية، يواجه القطاع المصرفي منافسة شرسة. حيث بدأ الاتجاه الناشئ للخدمات المصرفية غير التقليدية في الاستحواذ ببطء على السوق، ويعتقد الكثيرون أنه يتماشى بشكل أفضل مع احتياجات المستهلكين المتطورة.
نقطة انطلاق المنافسة
كانت أزمة عام 2008 واحدة من أسوأ الكوارث الاقتصادية في العالم بأسره. وبمجرد أن استقر الوضع، لم يستغرق الأمر طويلاً لاكتشاف أن انهيار السوق كان بسبب الإجراءات غير الكفؤة من قبل البنوك.
مع انحراف القطاع المالي بأكمله عن مساره، بدأت البنوك في الاستثمار بنشاط في صناديق التحوط باستخدام أموال عملائها. ولجمع المزيد من الأموال لهذا النشاط المالي، بدأوا في الموافقة على الكثير من القروض العقارية دون إجراء فحوصات للخلفية الائتمانية. وعندما توقف المقترضون عن الدفع، انفجرت فقاعة الإسكان التي تم إنشاؤها بشكل مصطنع، مما أدى إلى تدمير القطاع بأكمله في طريقها. وتأثر ملايين الأشخاص، بما في ذلك أولئك الذين ليس لديهم أي قروض عقارية على الإطلاق. استخدمت البنوك مدخراتهم للاستثمار بمخاطر عالية لعدم تحقيق عائد، ولم تتمكن من تغطية العجز دون ضخ نقدي من أصحاب المنازل.
لم يكن سراً أبداً أنه عندما تحتفظ بأموالك في البنك، كوديعة طويلة الأجل على سبيل المثال، يتم استخدام مواردك لتمويل عمليات مالية أخرى. ومع ذلك، عندما ضربت الأزمة، أصبح من الواضح أنه لم تكن هناك قيود أو سياسة صارمة وراء هذا الاستخدام. وتحطمت ثقة المستهلك في الخدمات المصرفية. وأصبح الناس بحاجة إلى حلول أكثر أماناً لإدارة شؤونهم المالية.
حينها بدأت الخدمات المصرفية غير التقليدية في النمو بسرعة لملء الفراغ. وبعد أكثر من عقد بقليل، كانت عمليات الإغلاق المؤقتة للبنوك، التي تسبب فيها الوباء العالمي وعمليات الإغلاق الشاملة، بمثابة دافع قوي لهذا الاتجاه الذي كان يكتسب شعبية بالفعل.
إذن، ما هي هذه البنوك غير التقليدية؟
اليوم نقدم مجموعة واسعة من البدائل للحساب المصرفي التقليدي المألوف. تعد صناديق الاستثمار العقاري، أو شركات التكنولوجيا المالية، أو البنوك الرقمية التي تعمل عبر الإنترنت فقط دون أي موقع فعلي، مجرد أمثلة قليلة على البنوك غير التقليدية. حتى عمالقة التكنولوجيا المعروفين مثل Google و Amazon يقدمون خدمات تحويل الأموال التي تستبعد البنوك التقليدية تماماً.
تقدم هذه المؤسسات الجديدة رسوماً أقل، وخدمات أسرع، وشفافية كاملة للمعاملات، وخدمات إضافية، ونهجاً أكثر شمولية في خدمة العملاء.
ولكن على الرغم من شعبيتها المتزايدة، لا يزال من غير المؤكد ما إذا كانت البنوك غير التقليدية ستشكل بديلاً للخدمات المصرفية التقليدية. ففي النهاية، لا تزال غالبية البنوك البديلة مرتبطة بالبنوك العادية بسبب لوائح الترخيص.
بالإضافة إلى ذلك، يبدو أن الخدمات المصرفية التقليدية لن تستسلم بسهولة. فمع وجود منافسة قوية تضيق الخناق عليها، ليس أمام البنوك خيار آخر سوى تحسين خدماتها. تُظهر تطبيقات الهاتف المحمول التفاعلية وسهلة الاستخدام، والعدد المتزايد من الخدمات الإضافية، وسهولة الوصول المتزايدة، العزم على مواكبة الطلب المتطور.
إذن، من الذي يتصدر هذا السباق؟ في عالم حديث دائم التغير، من الصعب جداً تحديد الفائز أو حتى التنبؤ بنتيجة هذه المواجهة. لكننا بالتأكيد بحاجة إلى أن نكون مستعدين لتقبل أي سيناريو محتمل. وهذه هي استراتيجيتنا في Deriv.
كيف تواكب Deriv اتجاه الخدمات المصرفية غير التقليدية؟
بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية العالمية مثلنا، من السابق لأوانه الحديث عن التخلي عن الخدمات المصرفية التقليدية تماماً. ولهذا السبب نركز على الدمج بين الخدمات التقليدية وغير التقليدية لتزويد عملائنا ببدائل تتناسب مع تفضيلاتهم.
لذلك، نقدم خيارات إيداع وسحب متعددة تشمل كلاً من الخدمات المصرفية التقليدية وغير التقليدية – التحويلات المصرفية العادية، والمحافظ الرقمية أو المشفرة، وحلول الند للند. يُعد تبادل العملات الورقية بالعملات المشفرة لدينا أحد أحدث الاتجاهات التي تبنتها Deriv للربط بين العالمين.
بغض النظر عن الخدمات التي يختارها عملاؤنا، فإننا نحتفظ بأموالهم مفصولة تماماً عن أموال الشركة لضمان سلامتها. يتمتع العملاء بحرية تتبع حركة أموالهم وسحبها وقتما يشاؤون لأنها لا تُدمج مع أموال الشركة أو تُستخدم لمصلحة الأعمال.
نسعى أيضاً لنكون متاحين وداعمين لعملائنا قدر الإمكان للتأكد من أنهم مطلعون دائماً على أحدث التطورات ولديهم إمكانية الوصول إلى حلول حديثة وعالية الجودة. ولهذا السبب نعمل باستمرار على تقديم منصات، وتطبيقات هواتف محمولة، ومنتجات، وخدمات جديدة لتقديم تجربة موثوقة وسلسة أثناء التنقل. ويتوفر دعم العملاء لدينا على مدار الساعة للمساعدة في الصعوبات الفنية أو الأسئلة العامة.
لذا، سواء استحوذت البنوك غير التقليدية على القطاع في نهاية المطاف أو ظهر اتجاه جديد في المستقبل القريب، فنحن دائماً ندعمك.